キャッシング審査に通るための秘訣を解説!カードローン審査が不安な人必見

キャッシング審査に通るための秘訣を伝授!

 

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  • どうしてもお金が借りたい

 

といった緊急性があるときは、親や知人から借りられるのならそれが一番です。ですが、借りるあてがない人にとっては、カードローンは心強い味方になるはずです。

 

カードローンを選ぶ際、キャッシング会社をどこにするかについてはそれぞれの環境で変わってきますが、最近は消費者金融を選択する人が増えています。

 

銀行でお金を借りるのは少し敷居が高いと感じて、敬遠してしまうような部分もあるのかもしれません。

 

理由はどうであれお金を借りたいと思っているのなら、まずはキャッシング審査に通らなければお金は借りられません。そこで、カードローンの申し込み方法や審査に通るためのポイントなどを併せてご紹介していきます。

 

カードローン審査に通る人と通らない人

独身者と既婚者ではどちらが審査に受かりやすいかと考えた時、答えは既婚者になります。同様にキャッシング申込が初めての人と、すでに借入経験がある人を比べた時の答えは、経験になります。

 

この差がどうして出るかと言えばキャッシングの審査は年収以外に、多くの審査項目があります。これを属性といいますが、属性が高ければ高いほど審査に通りやすくなるのです。

 

またキャッシング業界は規制強化の中、いかに優良な顧客を獲得しようと様々な努力をしています。そこで収入や職業形態などの見える部分だけの要素で判断していては、他社との差別化はできません。

 

したがって、顧客のさまざまな要素を考慮して審査する必要があり、それを「与信」と呼びます。

 

「与信」は職業や年齢、職業、年収などの「属性」に基づくものと、借入状況や返済実績など、信用情報機関の個人情報を基にして判断しています。

 

まず申込者の属性をコンピューターでそれぞれの属性を点数化し、その合計点で融資が可能か、可能ならいくらまで貸せるかを判断します。

 

属性を判断するスコアアリングシステムとは?

業者間で多少の違いはありますが、共通しているのは以下のような点です。

 

勤務先

最も有利なのは公務員、続いて大手企業です。

 

雇用形態

正社員が有利なのは確かですがパートやアルバイト、自営業の方でも安定した収入があれば申込みが可能です。また勤務先も重要視されるので、派遣やアルバイトでも勤務先が大企業であれば可能は高くなります。

 

年収

もちろん年収は多いほど有利ですし、消費者金融の場合、総量規制の摘要で年収の3分の1以内と制限されていますので、年収が多ければ多いほど融資限度額が多くなります。

 

勤続年数

長ければ長いほど有利になります。6カ月に満たない場合はかなり厳しいと言われています。

 

また転職を繰り返している人は不利ですので、せめて1年以上は勤務実績を作る方が有利になります。

 

健康保険証の種類

健康保険の種類は年収よりも重要な要素になります。組合保険証や社会保険証の場合は、公務員もしくは正社員と判断されるので有利ですが、国民健康保険の場合は職業形態が解らない事や無職でも作れるため、国民健康保険の場合は信用力が低くなります。

 

その他、住居形態、居住年数、家族構成など多くの項目で点数が付けられます。

 

審査が初めての人が有利とは限らない

キャッシングの優良顧客とは長期間、繰り返し取引をしてくれる顧客の事をいい、出来るだけそういう利用者を求めています。

 

そのため取引実績があって取引期間が長く、なおかつ複数の借入はしていない人が審査で高い評価が得られます。

 

普通は借金経験のない人の方が良いイメージですが、キャッシング業界の評価は必ずしも当てはまりません。

 

顧客の信用力をみる「信用情報スコアリング」

取引実績

キャッシングを利用した経験者で個人情報の登録がある人の方が、高い点数になります。

 

取引期間

以前キャッシングをしていた人や現在も利用している人の場合、取引期間が長ければ長いほど評価は高くなります。

 

現在の借入残高

現在の借入残高が少ない方が有利です。消費者金融で借りている場合、年収の3分の1に近い状態だと難しいでしょう。

 

他社借入件数

他社借入は「借入総額」ではなくて「借入件数」が重要です。同じ借入総額でも借入総額が多くて借入件数が少ない方が信用力の高い顧客、と考えられます。

 

たとえば、1社から100万円の借り入れがある人と、5社から20万ずつの借入れがある人では、前者のほうが圧倒的な高い信用度のある人ということになります。

 

審査を有利に受けるために

スコアリングシステム有利になる条件が多い人ほど、審査に通りやすくなります。

 

しかし例えば勤務先や健康保険証など、自分ではどうにもできないような属性も多くあります。ただ自分でどうにかすることが可能な「信用情報スコアリング」もあります。

 

過去の金融機関との取引実績や利用状況をきれいにしておくことで、審査に有利な人になれます。つまり信用情報は心がけ次第でなんとでもなります。

 

クレジットヒステリーをきれいに保つために大切なこと

適度の借入と返済の実績を積む

  • 遅延や延滞は絶対にしない
  • 借入件数を減らす
  • いちどに複数の申込みをしない

 

このように自分で信用力を高めることは可能なので、キャッシングの審査で有利になるよう、自分の信用情報は常に意識しておく事が重要になります。